Стоит ли брать каско на новый автомобиль

КАСКО является добровольным видом страхования транспортных средств, поэтому окончательное решение — воспользоваться или нет этой услугой — остается за собственником автомобиля.

К несомненным плюсам наличия полиса КАСКО можно отнести:

  • более полный перечень страховых рисков (то есть случаев, когда страховая компания признает страховой случай) в отличие от обязательного ОСАГО. Составляющие перечня страховых рисков зависят от страховой компании и выбранного пакета страхования, но чаще всего в полис входят такие страховые случаи, как: угон авто, ущерб от ДТП и действий людей и животных и пр.;
  • наличие индивидуальных решений для каждого страхователя — компании, желая продать услугу, разрабатывают все новые способы привлечения клиентов: конструкторы страховки, где каждый может рассчитать стоимость полиса самостоятельно, различные акции, снижающие цену на страховку и т. д. Кроме того, нередко предоставляются и дополнительные услуги после заключения договора: выезд аварийного комиссара при ДТП, пользование эвакуатором, техническая помощь.

Минусами добровольного страхования можно признать:

  • достаточно высокую стоимость услуги, которая варьируется в зависимости от таких факторов, как возраст и стаж водителя, марки, мощности и года выпуска авто, страховых рисков и пр.
  • необходимость полного соблюдения условий договора. Например, одним из условий договора может быть ночная стоянка ТС на охраняемых парковках, и если машина будет угнана с улицы, страховая не выплатит средства по полису.
  • при возмещении ущерба СК требует доказательства его получения, которые не всегда легко предоставить.

Следует ли оформлять КАСКО, если автомобиль новый

Одной из главных опасностей, поджидающих хозяев новых автомобилей, является угон, а получить возмещение в таком случае поможет только добровольное страхование. Кроме того, можно назвать следующие случаи, когда КАСКО становится необходимым:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

  • автомобиль покупается в кредит, в таком случае оформление полиса может быть одним из главных условий банка;
  • собственник авто является неопытным начинающим водителем;
  • машина «ночует» на улице, что повышает риск угона.

Покупая автомобиль за наличные средства, оформлять КАСКО необязательно: это действие производится только по желанию автовладельца.

Обойтись без КАСКО можно, если:

  • автомобиль имеет небольшой риск на угон (ежегодно выходит общедоступная статистика, которая показывает, какие машины угоняют чаще всего);
  • владелец авто является опытным водителем и имеет большой стаж безаварийной езды.

Возвращаясь к автокредитованию, следует помнить, что банки не могут настаивать на заключении КАСКО. Однако заключение таких полисов в их интересах: тем самым они делают сделку более безопасной, поэтому для отказывающихся заключить страховку клиентов, скорее всего, последует отказ в выдаче кредита.

Кроме того, следует помнить, что при автокредите страховка заключается на тот период, в который автовладелец будет отдавать банку заем, а не на один первый год. Но собственник авто в последующие годы может оформить полис с ограниченной страховой суммой, то есть приобрести КАСКО только на ту сумму, которую он остался должен банку.

Например, первоначально автовладелец взял у банка 500 000 рублей, к этой сумме добавляются проценты 150 000. Первоначальный взнос составил 200 000 рублей. За первый год заемщик заплатил банку 170 000 рублей. Поэтому на следующий год автолюбитель может оформить полис КАСКО на сумму: (500 000+ 150 000) – 200 000 – 170 000 = 280 000 рублей, так как эта сумма осталась его долгом перед банком.

Сколько стоит КАСКО при покупке нового автомобиля

Стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль может быть значительно, иногда почти в два раза ниже стоимости полиса на подержанный. Это связано с тем, что новые автомобили в большинстве своем менее склонны к повреждениям.

Цена на полис зависит от множества факторов или коэффициентов, которые используются при расчетах:

  • возраст и стаж водителя — разница в сумме для водителя-новичка и водителя с десятилетним стажем может составлять почти 50%;
  • чем больше водителей имеют право водить данный автомобиль, тем выше цена полиса на него;
  • марка автомобиля, так как банки учитывают статистику угонов по региону;
  • страна производства автомобиля — китайские машины самые дорогие для страхования, немецкие — одни из самых дешевых;
  • класс автомобиля (полис на внедорожник будет дешевле полиса на седан);
  • наличие или отсутствие противоугонных систем.

Рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО можно самостоятельно на порталах страховых компаний на специальном калькуляторе.

Автосалон и страховая компания: где лучше оформить полис

Основными способами покупки полиса КАСКО для нового авто является оформление документа при покупке машины в автосалоне либо же последующее самостоятельное обращение в страховую компанию.

Читайте также:  Лучшее средство для обработки днища автомобиля

Единственным весомым плюсом оформления полиса на месте, в автосалоне, можно назвать скорость процедуры, однако, минусов значительно больше:

  • автосалоны сотрудничают с ограниченным числом страховых компаний;
  • у автовладельца нет возможности спокойно ознакомиться с отзывами и рейтингами СК;
  • завышенная стоимость, так как СК вкладывает в такие полисы и часть суммы процентов, которые получают автодилеры за заключенные договоры;
  • сотрудники автоцентров зачастую не знают нюансов тех или иных страховых программ и не могут предоставить корректную информацию;
  • СК часто проводят различные акции и скидки, которые не распространяются на договоры, заключенные через автодилеров.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Прежде чем решать стоит ли, лично вам оформлять КАСКО на новый автомобиль изучите особенности данного вида страхования в 2019 году. В рамках статьи рассмотрим условия полиса, риски, которые он покрывает и особенности его оформления. Итак, обо всем по порядку, и начнем с базовых понятий.

Общие положения


В отличие ОСАГО, которое является обязательным, мы рассмотрим добровольное автострахование КАСКО. Из чего следует, что оформлять его никто не обязан. По закону полиса ОСАГО достаточно для беспроблемного управления транспортным средством. Но стоит ли оформлять такую страховку можно решить, оценив все ее преимущества.

Акция. Консультация Автоюриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 21 октября

Итак, ответим на основные вопросы:

  1. Обязательно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль в 2019 году?

Нет, не обязательно, так как закон не относит его к обязательному виду страхования.

  1. Стоит ли выбрать этот вид страховки покупке при покупке транспортного средства?

Нужно ли оформлять полис КАСКО на новый автомобиль, вправе решать сам автовладелец. Но если он хочет минимизировать риск потерь, связанных с порчей, потерей своего транспортного средства, то однозначно стоит.

Что покрывает КАСКО?

За какие риски и повреждения страховая премия начисляется страховой фирмой по условиям КАСКО? Приобретение автостраховки такого типа позволит получить возмещение за определенные ущербные случаи. Итак, возмещению подлежит урон, нанесенный ТС:

  • при ДТП;
  • противоправными действиями третьих лиц;
  • воздействием неуправляемых природных явлений (наводнение/землетрясение) и неуправляемыми процессами (огонь, упавшее дерево, выбежавшая на дорогу лань).

Внимание! За полную страховку КАСКО можно получить еще и возмещение урона, вызванного полным уничтожением и угоном автомобиля. Частичный полис обезопасит вас только от урона, вызванного порчей машины.

От чего зависит стоимость КАСКО

Каждый автовладелец, задумывающийся о необходимости покупки автострахования КАСКО, рассчитывает сумму, которую нужно уплатить. Полис добровольного страхования обезопасит от возможных рисков, оговоренных в стандартном договоре. Кроме того можно воспользоваться дополнительными платными услугами, предоставляемыми компаниями партнерами.

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у Автоюриста бесплатно! Звоните!

При оформлении страхования, лицам, не знающим как оформить КАСКО дешевле, стоит учитывать, что на новый автомобиль страховка может стоять меньше ввиду меньшей степени изношенности.

Стоимость полиса в 2019 году, будет определяться, исходя из:

  • цены автомобиля;
  • года его выпуска;
  • перечня услуг, предусмотренных условиями договора;
  • той части стоимости машины, которая подается возмещению;
  • условий франшизы;
  • степени износа;
  • стажа и качество езды водителя;
  • наличия охранных систем.

На заметку! Многие автовладельцы с целью удешевления стоимости договора, страхуют не все авто, а его часть. Минимальный размер – 30% цены на транспортное средство. Тут важно понимать, что компенсация будет начисляться только в рамках застрахованной стоимости.

Кредитное КАСКО

Что касается кредитных автомобилей, которые по условиям банка должны страховаться по полному КАСКО, то тут есть множество подводных камней. Высокий уровень франшизы и много отказных ситуаций, делают условия менее выгодными, но более дешевыми.
Например, франшиза вычитается с кредитного страхового договора в размере 5% по ущербу и около 10% по угону.

На заметку! В регионах делать полис КАСКО выгоднее, так как на периферии меньший процент аварийности. Следовательно, для страховой компании ниже риск оплаты компенсации, поэтому устанавливается более низкая цена.

Стоимость полного КАСКО

Страхователь может быть уверен в том, что полное КАСКО от надежного партнера не может стоять мало. За свои риски страховщик берет не менее 6,5-10% от страховочной суммы. Франшиза может находиться в рамках 0,5-1% по ущербу и 0-10% по угону. Дополнительно отдельные компании учитывают в общую стоимость и расходы на эвакуацию автомобиля.

В интересах страховой компании выплатить меньше компенсации, но при этом нарастить клиентскую базу. В этих целях устанавливаются привлекательные тарифы, на которые «кидаются» заинтересованные люди. Но компенсируется такая благодетельность высоким процентом франшизы. За счет этих вычетов фирма добирает, недополученные вначале доходы.

Кто может сэкономить на страховке

Снизить стоимость полиса могут те водители, которые имеют хорошую историю вождения. За каждый год безаварийной езды назначается скидка. Рассмотрим основные возможности экономии:

  1. Безаварийный стаж и общий срок вождения. Водителям с большим опытом, устанавливают большие скидки.
  2. Оптовое страхование. Актуально условие для юридических лиц, у которых есть целые автопарки ТС.
  3. Длительное сотрудничество с одним страховщиком. Чем дольше период сотрудничества, тем более выгодные условия гарантируют фирмы.
  4. Сотрудничество с новыми страховыми компаниями. Новички готовы предлагать более лояльные клиентские условия, в ущерб своему заработку. Делается это для привлечения клиентской базы. Но в этом случае надо быть готовым к тому, что эти фирмы экономят на сервисе.
  5. Установка охранных систем. Наличие сигнализации, навигатора и других систем безопасности поможет получить скидку.
Читайте также:  Степ ап очиститель кондиционера

Вопросы читателей

  • Вопрос первый: Беру машину из автосалона, планирую, оформить кредит. Какой вид КАСКО мне выгоднее будет оформить?
    Ответ: Если вы оформляете автокредит на транспортное средство, то в отношении страховщика и условий КАСКО получите информацию от сотрудника банка. Зачастую финансовые компании не оставляют клиенту выбора, рекомендуя своего страховщика и требования по договору.
  • Вопрос второй: Что такое франшиза, и как она отражается на сумме компенсации?
    Ответ: Под франшизой понимается некая вычитаемая со страховой выплаты сумма. Процент франшизы, оговоренной в договоре, позволит вам подсчитать сумму средств, которых вы недополучите в итоге. Если, к примеру, сумма к уплате составила 40 тыс. руб., а процент франшизы – 10%. В итоге вам насчитают за полис вместо 40 тыс. только 36, так как 4 тыс. Это выгодно только при оформлении страховки. В случае аварии, при размере ущерба 10 000 руб., вам уже выплатят не 6 тыс. вместо 10 000 тыс., так как 4 тыс. уйдет на франшизу. Таким образом, ущерб до 4 000 руб. покрывает страхователь за счет личных средств, все, что выше этой суммы платит страховщик.
  • Вопрос третий: Какая исковая давность по спорам КАСКО?
    Ответ: Ст. 966 ФЗ о КАСКО, определяет, что исковая давность по договорам КАСКО составляет два года. Не все правовики едины во мнении, с какого срока начинать отсчет. Первые полагают, что отсчитывать время нужно с момента отказа в компенсации. Другие считают, что начальной датой является день страхового случая. На практике же чаще встречается второй вариант.

Когда вы покупаете новый автомобиль, вам обязательно предложат страховку. Мы рассказали, почему покупать страховку у дилера невыгодно, и чем это может быть чревато

Покупая страховку у дилера вместе с машиной, вы не только можете переплатить несколько десятков тысяч рублей, но и лишиться своей скидки за безаварийное вождение

Вас обманывают: не покупайте страховку в салонах у дилеров

Покупка нового автомобиля — большое событие, радость, «бабочки в животе» и, конечно, серьёзные траты. В нашей статье мы уже подробно рассказывали, как можно сэкономить и купить новый автомобиль дешевле на несколько сотен тысяч рублей. Теперь решили вывести на чистую воду страховых специалистов и рассказать, как в салонах вас обманывают, продавая страховки.

Часть 1. Осаго.

Единственная обязательная страховка — это осаго. По сравнению со стоимостью автомобиля она довольно дешёвая — в среднем около 10 000 рублей. И многие, не вдаваясь в детали, соглашаются купить её в салоне. Но дальше происходит самое интересное. Страховой менеджер, не предлагая вариантов, называет цену. Она ничтожна по сравнению со стоимостью автомобиля и сопоставима с ценой на коврики и багажную сетку, поэтому мало кто возражает или просит рассказать больше.

Вам продают по самому высокому тарифу

Страховой менеджер зачастую оформляет страховку по самому высокому тарифу. Да, в осаго тарифы могут отличаться на 20%, таким образом, можно купить страховку за 10 000 рублей, а в другой компании (не хуже, а зачастую и лучше) такую же страховку уже за 8 000 рублей. На пустом месте вы теряете несколько тысяч рублей, просто потому что вам не сказали, а вы и не спрашивали.

Вас лишают скидки за безаварийное вождение по осаго

Но и это не страшно. Когда страховой менеджер оформляет страховку, он обязан посчитать так называемый КБМ, это скидка, которая даётся каждому водителю персонально за безаварийное вождение в течение нескольких лет. Максимальный размер скидки — 50%. Но если при оформлении полиса сделать хотя бы малейшую ошибку (к сожалению, иногда даже намеренно, ведь от этого зависит его или её бонус): перепутать местами буквы, сделать опечатку или указать неверную дату рождения, то скидка к этому полису не применяется. То есть вы просто купите осаго за полную стоимость и вместо условных 5 000 рублей заплатите 10 000, потому что цена формируется за счет самого «дорогого» водителя.

Читайте также:  Светодиодная оптика лада веста

А через год происходит то, с чем к нам ежедневно обращаются клиенты: у вас пропадёт скидка. Эйфория от покупки нового автомобиля улетучивается, а за страховку нужно платить. И если год назад вы, не глядя, переплатили 5 000 рублей за осаго, то сейчас, оформляя полис, вы ожидаете скидку за многолетнее безаварийное вождение, но её не будет, потому что скидка для водителя «сгорает», если водитель в течение года не был вписан ни в один полис осаго. Как же так?! Всё просто: в системе, где хранятся все скидки за безаварийное вождение, указано, что водитель с вашей заслуженной «большой» скидкой в течение года не был вписан ни в один полис осаго, поэтому всё сбросилось. А в действующем осаго указан другой человек (конечно, вы знаете, что это вы, но там написано с ошибкой, поэтому это не вы), у которого скидка за один безаварийный год составила всего 5%.

И вам опять приходится платить больше и опять приходится накапливать скидку за безаварийное вождение. Таких историй очень много, и в 90% случаев в этом виноваты автосалоны. Мы, например, всегда настораживаемся, если не видим скидку у водителя (сейчас такое бывает по статистике у 1 из 10) и обязательно перепроверяем.

Часть 2. Каско в салоне в среднем на 10 000 рублей дороже

По статистике для 80% новых автомобилей владельцы покупают полис каско. Это правильно, потому что нет ничего хуже не увидеть с утра на своём месте недавно купленный автомобиль. Но знаете ли вы, что салоны продают страховки в среднем на 10 000 рублей дороже? На нашей практике самой разницей было 31 190 рублей за такой же полис в той же компании. Да, сама страховка была довольно дорогой: чуть больше 210 000 для нового Прош Кайена, но разница между ценой Prosto.Insure и ценой салона впечатлила даже нас самих. Салон никогда не предложит вам дешёвый вариант, потому что страховой менеджер меньше заработает. Что ещё не сделает салон:

  1. Не расскажет вам про нестандартные франшизы (со второго страхового случая, только для определённых водителей и пр.), а они легко могут удешевить полис на несколько тысяч рублей.
  2. Не расскажут вам про телематику или ограничение пробега. Если вы ездите меньше 12 000 км в год, то смело рассчитывайте на скидку.
  3. Не применят скидку на осаго в каско. В некоторых компаниях можно сэкономить до 30%.
  4. Не спросят вас о предыдущих и действующих страховых полисах.
  5. Не дадут свою персональную скидку.

Многие наши клиенты, когда об этом слышат, задают вопросы: почему они этого не делают? Потому что это для вас покупка автомобиля — событие, а для сотрудников салона вы — очередной клиент, которому обязательно нужно продать коврики, защиту картера и страховку.

Салоны не разрешают покупать страховку не у них

К сожалению, это бывает довольно часто. В салоне говорят, что если хотите скидку, то страховку купить можно только у нас. Или если берёте кредит, то страховка только у нас. Вас вводят в заблуждение и нарушают закон. Смело говорите, что страховку будете покупать в другом месте, если отказываются, то просите письменное подтверждение отказа и сообщите, что направите жалобу в Роспотребнадзор. Мы вам с этим поможем.

Единственное исключение, когда такое возможно, когда действует комплексное предложение на указанный автомобиль с кредитом в указанном банке и страховкой в указанной страховой компании. Все эти условия должны быть прописаны в специальном предложении.

Салоны не дают копию ПТС

Действительно, до покупки автомобиля вам не обязаны давать ПТС, о чем и говорят в салоне. Но чтобы получить копию ПТС раньше, можете воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Сказать, что вы планируете сразу из салона поехать ставить автомобиль в ГИБДД. Для этого на Госуслугах нужно подать заявку, в которой информация из ПТС обязательна: VIN автомобиля, серия и номер ПТС, дата выдачи ПТС.
  2. Вам нужно предварительно ознакомиться с копией договора купли-продажи автомобиля. В нём должна быть указана вся информация по автомобилю и ПТС: VIN автомобиля, серия и номер ПТС, дата выдачи ПТС.
Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock detector